中國(guó)金融網(wǎng)農(nóng)村金融部 金劍

近年來(lái)，中國(guó)的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月21日，短短7天時(shí)間，已有至少40家農(nóng)村中小銀行被吸收合并或解散。這一現(xiàn)象不僅反映了金融業(yè)的整合趨勢(shì)，也揭示了農(nóng)村金融體系改革的迫切需求。 

一、農(nóng)村中小銀行加速洗牌的背景

農(nóng)村中小銀行是我國(guó)金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。然而，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和金融市場(chǎng)的深化，這些銀行面臨的挑戰(zhàn)也日益增多。

資本實(shí)力不足是農(nóng)村中小銀行普遍面臨的問(wèn)題。與大型商業(yè)銀行相比，農(nóng)村中小銀行的資本金相對(duì)較少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大、不良貸款率上升的情況下，這些銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為突出。

技術(shù)支持和人才隊(duì)伍的薄弱也是制約農(nóng)村中小銀行發(fā)展的重要因素?，F(xiàn)代金融業(yè)對(duì)科技和專業(yè)人才的依賴越來(lái)越強(qiáng)，而農(nóng)村中小銀行在這方面的投入和儲(chǔ)備明顯不足，這使得它們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。

監(jiān)管壓力和政策導(dǎo)向的變化也促使農(nóng)村中小銀行加速洗牌。國(guó)家金融監(jiān)管總局明確提出要推進(jìn)農(nóng)村中小銀行兼并重組、減量提質(zhì)，減少機(jī)構(gòu)數(shù)量和層級(jí)，加強(qiáng)集中統(tǒng)一管理。這一政策意圖在于通過(guò)整合資源，提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

二、近期農(nóng)村中小銀行整合的案例分析

以最近一周的情況為例，多個(gè)農(nóng)村中小銀行被吸收合并或解散。遼寧農(nóng)商銀行獲批吸收合并36家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，民生銀行收購(gòu)1家村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并2家村鎮(zhèn)銀行。這些案例顯示了農(nóng)村中小銀行整合速度的加快。

具體而言，遼寧農(nóng)商銀行的大規(guī)模兼并擴(kuò)容引起了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。通過(guò)“兩步走”的方式，遼寧農(nóng)商銀行先是合并農(nóng)信聯(lián)社及農(nóng)商行成立全省統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行，接著將農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的剩余銀行吸收合并至省級(jí)農(nóng)商行。這種方式不僅有效化解了風(fēng)險(xiǎn)，也為其他地區(qū)的農(nóng)村金融改革提供了借鑒。

民生銀行收購(gòu)梅河口民生村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行的案例，則反映了“村改支”的趨勢(shì)。這種方式通過(guò)將村鎮(zhèn)銀行改建為商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，不僅保留了原有的客戶資源和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，還增強(qiáng)了整體運(yùn)營(yíng)能力。

三、農(nóng)村中小銀行減少的影響

農(nóng)村中小銀行的減少對(duì)金融市場(chǎng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

金融服務(wù)的集中化和規(guī)?；兄谔岣哔Y源配置效率。通過(guò)整合，銀行可以共享技術(shù)平臺(tái)、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、提高服務(wù)水平，從而更好地滿足農(nóng)村地區(qū)的金融需求。

農(nóng)村中小銀行的減少可能會(huì)在短期內(nèi)對(duì)部分地區(qū)的金融服務(wù)供給造成影響。特別是一些地處偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，原有的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可能會(huì)受到?jīng)_擊。因此，在整合過(guò)程中，必須注重平衡區(qū)域金融服務(wù)的供給，確保不因整合而導(dǎo)致金融服務(wù)的空白。

農(nóng)村中小銀行的減少有助于提升整體金融體系的穩(wěn)定性。通過(guò)兼并重組，能夠有效化解不良資產(chǎn)、提高資本充足率，增強(qiáng)銀行體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有重要意義。

四、未來(lái)發(fā)展方向及建議

面對(duì)農(nóng)村中小銀行減少的趨勢(shì)，金融監(jiān)管部門和銀行業(yè)需要采取積極措施，確保改革順利推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。

統(tǒng)一管理和分類施策是關(guān)鍵。在整合過(guò)程中，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新組建銀行的管理，確保其能夠有效整合資源、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，要根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和金融需求，制定有針對(duì)性的措施，推動(dòng)銀行深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

農(nóng)村中小銀行應(yīng)端正發(fā)展理念，回歸本源。要堅(jiān)持以存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)模式，適當(dāng)發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。同時(shí)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，利用現(xiàn)代科技手段提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)水平。

監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步完善政策支持和激勵(lì)機(jī)制。通過(guò)稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方式，鼓勵(lì)農(nóng)村中小銀行積極參與兼并重組。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保金融改革的平穩(wěn)推進(jìn)。

五、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村中小銀行的減少是我國(guó)金融改革的重要組成部分，也是提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率的必然選擇。通過(guò)兼并重組，可以優(yōu)化資源配置、提升服務(wù)水平、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。然而，在推進(jìn)這一進(jìn)程中，必須注重平衡區(qū)域金融服務(wù)的供給，確保金融服務(wù)的連續(xù)性和覆蓋面。只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融體系的健康發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的振興和社會(huì)的和諧穩(wěn)定做出積極貢獻(xiàn)。