中國金融網(wǎng)首席金融評論員 萬金油

昆侖銀行，這個在中國金融體系中顯得尤為低調(diào)卻實則不凡的金融機(jī)構(gòu)，以其獨特的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略定位，成為了國際金融市場上一顆耀眼的明星。作為中國石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司控股的國有金融企業(yè)，昆侖銀行不僅在國內(nèi)金融界占有一席之地，更在國際舞臺上扮演著重要角色，尤其是在中東地區(qū)的能源貿(mào)易中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。

昆侖銀行的起源與發(fā)展

昆侖銀行的前身是克拉瑪依市商業(yè)銀行，成立于2006年，由克拉瑪依市城市信用社改制而來。2009年4月，中國石油天然氣集團(tuán)公司（中石油）增資控股這家銀行，為其注入了新的活力和發(fā)展動力。2010年4月，克拉瑪依市商業(yè)銀行正式更名為昆侖銀行，標(biāo)志著其邁向更廣闊發(fā)展領(lǐng)域的重要一步。

自重組以來，昆侖銀行在地方政府、監(jiān)管部門、股東和社會各界人士的支持下，始終堅持產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，秉持“質(zhì)量第一、效益為本、特色經(jīng)營、協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營方針。經(jīng)過十余年的發(fā)展，昆侖銀行從一家區(qū)域性的城市商業(yè)銀行，迅速成長為在全國范圍內(nèi)具有一定影響力的特色城市商業(yè)銀行。其資產(chǎn)規(guī)模從2008年的38億元增長至2020年末的3,499億元，年復(fù)合增長率達(dá)到46%。與此同時，年利潤總額從0.45億元增至34.37億元，年復(fù)合增長率達(dá)43%。昆侖銀行在新疆、北京、上海、陜西、黑龍江等地設(shè)立了10家分行，并發(fā)起控股了樂山、塔城兩家村鎮(zhèn)銀行，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到83家，員工總數(shù)達(dá)到3,377人。

業(yè)務(wù)特色與國際化戰(zhàn)略

昆侖銀行作為一家以服務(wù)國家能源戰(zhàn)略為核心的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)特色明顯。特別是在被美國制裁后，昆侖銀行展現(xiàn)出了非凡的適應(yīng)能力和創(chuàng)新精神。2012年7月13日，昆侖銀行因與伊朗的貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)被美國政府制裁，無法通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行國際結(jié)算。然而，昆侖銀行并未被困境所阻，而是采用了更為靈活的應(yīng)對策略，即以物易物（BARTER）的方式解決與伊朗的貿(mào)易資金結(jié)算問題。

以物易物的貿(mào)易結(jié)算模式

昆侖銀行通過以物易物的方式，與伊朗的貿(mào)易不僅未受制裁影響，反而更加穩(wěn)健。具體操作方式是：中國向伊朗進(jìn)口石油，在昆侖銀行的伊朗賬戶上記賬，伊朗再用這些記賬金額采購中國的商品。當(dāng)中國進(jìn)口了價值100萬美金的石油時，昆侖銀行在伊朗賬戶上記下這筆金額。之后，伊朗向中國采購了價值30萬美金的商品，這一金額便從原先的100萬美金中扣除，余額變?yōu)?0萬美金。通過這種方式，昆侖銀行在不直接使用美元的情況下，依然實現(xiàn)了與伊朗的貿(mào)易結(jié)算，從而避開了美國的金融制裁。

這種以美元計價、以物易物的機(jī)制雖然看似笨拙，但在實際操作中卻極為有效。中國作為全球制造業(yè)的巨頭，能夠滿足伊朗幾乎所有的采購需求。昆侖銀行在這一過程中，成為了人民幣國際化的重要通道。

中東市場的擴(kuò)展與成功

昆侖銀行在中東市場的成功不僅限于伊朗。隨著中石油在伊拉克的業(yè)務(wù)擴(kuò)展，昆侖銀行也隨之進(jìn)入伊拉克市場，并迅速在當(dāng)?shù)卣痉€(wěn)腳跟。由于伊拉克最大的石油公司是中石油，昆侖銀行在伊拉克的石油貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)也隨之繁榮起來。

昆侖銀行的這種業(yè)務(wù)模式和國際化戰(zhàn)略，不僅有效地繞開了美國主導(dǎo)的SWIFT系統(tǒng)制裁，還為中國在中東及其他地區(qū)的能源貿(mào)易提供了可靠的金融支持。從某種意義上說，昆侖銀行已經(jīng)成為了中國能源戰(zhàn)略的重要一環(huán)，也是人民幣國際化進(jìn)程中的關(guān)鍵角色。

昆侖銀行的綠色金融服務(wù)之路

昆侖銀行，以綠色金融賦能綠色資源，致力于支持綠色能源產(chǎn)業(yè)項目融資。今年以來，昆侖銀行向塔里木油田、青海油田新能源項目投放貸款2億元，同時向新疆地區(qū)清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)領(lǐng)域項目投放碳減排貸款2.68億元，為綠色生產(chǎn)力注入新的“加速度”。

昆侖銀行堅守“服務(wù)能源，服務(wù)新疆、服務(wù)國家發(fā)展大局”的定位，不斷強(qiáng)化綠色金融理念，升級綠色金融服務(wù)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。在產(chǎn)融結(jié)合、融融協(xié)同、以融促產(chǎn)的路徑上持續(xù)深化，加大對普惠金融和綠色金融的供給和服務(wù)力度，逐步探索出一條具有自身特色的綠色金融服務(wù)之路。

截至目前，昆侖銀行已設(shè)立1家“碳中和”支行和3家綠色支行。這些綠色專營機(jī)構(gòu)以服務(wù)綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展為主線，聚焦當(dāng)?shù)鼐G色低碳技術(shù)、綠色生產(chǎn)和鄉(xiāng)村振興等方面的投融資需求，積極推動綠色信貸業(yè)務(wù)、綠色綜合服務(wù)及綠色金融品牌化。

在昆侖銀行的綠色金融服務(wù)之路上，重點圍繞新能源行業(yè)，打造更多“新能源+”綠色產(chǎn)品，助力推動綠色產(chǎn)業(yè)升級和可持續(xù)發(fā)展。通過不懈努力和創(chuàng)新，昆侖銀行將繼續(xù)發(fā)揮其在綠色金融領(lǐng)域的優(yōu)勢，為促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動碳減排工作貢獻(xiàn)力量，為建設(shè)美麗中國貢獻(xiàn)自己的一份力量。

昆侖銀行的未來展望

隨著中國與中東國家貿(mào)易關(guān)系的不斷深化，昆侖銀行的業(yè)務(wù)量也在迅速增長。特別是中阿峰會后，中國與沙特阿拉伯的貿(mào)易體量預(yù)計將比伊朗大十倍以上，這將為昆侖銀行帶來巨大的業(yè)務(wù)增長機(jī)會。昆侖銀行不僅在石油人民幣結(jié)算方面有著重要作用，還將在更廣泛的國際貿(mào)易中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

此外，昆侖銀行的成功也為其他中資銀行提供了有益的經(jīng)驗，即在面對國際制裁和金融限制時，如何通過創(chuàng)新的金融工具和靈活的業(yè)務(wù)模式實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。昆侖銀行的這種“去SWIFT化”模式，有可能成為未來中資銀行國際化戰(zhàn)略中的重要組成部分。

昆侖銀行以其獨特的業(yè)務(wù)模式和成功的國際化戰(zhàn)略，成為了中國金融體系中的一顆璀璨明珠。在面對國際金融制裁和復(fù)雜的國際貿(mào)易環(huán)境時，昆侖銀行展現(xiàn)出了卓越的適應(yīng)能力和創(chuàng)新精神。隨著中國與中東國家貿(mào)易關(guān)系的進(jìn)一步深化，昆侖銀行的未來發(fā)展前景更加廣闊。昆侖銀行的成功不僅是其自身經(jīng)營戰(zhàn)略的勝利，也是中國金融業(yè)在復(fù)雜國際環(huán)境中不斷前行的一個成功范例。