中國(guó)金融網(wǎng)北京電  8月21日下午，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企、法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦、統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng)廖媛媛、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲就當(dāng)前人們關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

一問(wèn)金融監(jiān)管總局：今年5月份，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，目前已經(jīng)過(guò)去好幾個(gè)月了，請(qǐng)問(wèn)開(kāi)展了哪些工作，取得了哪些成效，下一步還有什么舉措？（中央廣播電視總臺(tái)央視記者）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng) 肖遠(yuǎn)企:

這是我們非常關(guān)心的問(wèn)題。確實(shí)，像你剛才講的，今年5月份金融監(jiān)管總局印發(fā)了《做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，感謝對(duì)我們這“五篇大文章”的關(guān)心。

“五篇大文章”是中央金融工作會(huì)議習(xí)近平總書(shū)記給我們部署的重大任務(wù)，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融這五大篇文章。

在科技金融方面，主要是堅(jiān)持“四個(gè)面向”，加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，聚焦科技創(chuàng)新這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，結(jié)合不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段的科技企業(yè)融資服務(wù)和保險(xiǎn)保障需求，提高適配性。同時(shí)，推動(dòng)科技—產(chǎn)業(yè)—金融良性循環(huán)。截至2024年6月末，全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，其中信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比均超過(guò)四成，貸款余額同比增長(zhǎng)19.5%，科技企業(yè)很多時(shí)候缺少質(zhì)押物，所以我們?cè)诳萍冀鹑诜矫婀膭?lì)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用貸款，同時(shí)科技從概念到產(chǎn)業(yè)化，到產(chǎn)生效益，時(shí)間是比較長(zhǎng)的，所以我們也是鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)和科技行業(yè)更多發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，這樣貸款資金能夠與科技行業(yè)和企業(yè)的投入周期更加匹配。

在綠色金融方面，出臺(tái)了關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，持續(xù)優(yōu)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和綠色金融評(píng)價(jià)工作，到6月末，我們21家主要銀行綠色信貸余額是31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.9%；2024年上半年綠色保險(xiǎn)賠款支出達(dá)到850億元。

在普惠金融方面，我們印發(fā)了2024年普惠信貸工作的通知，而且發(fā)布了推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，這兩個(gè)文件的發(fā)布對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展綠色金融方面起了比較大的作用。同時(shí)，我們進(jìn)一步完善了普惠信貸體系，到6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額是32萬(wàn)億元，同比增速17%。

在養(yǎng)老金融方面，我們與相關(guān)部門(mén)一起共同推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，目前已經(jīng)開(kāi)立超過(guò)6000萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)，各類(lèi)儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)500個(gè)。同時(shí)也大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人。另外，我們開(kāi)發(fā)了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，剛開(kāi)始是在一些城市和一些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，現(xiàn)在在全國(guó)進(jìn)行推廣。

數(shù)字金融方面，出臺(tái)銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)，加快發(fā)展數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

這是近期開(kāi)展的主要工作。下一步，在科技金融方面，主要是督促金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)工作要求，引導(dǎo)和培育更多長(zhǎng)期資本、耐心資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。在綠色金融方面，要把相關(guān)的統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)一步完善，同時(shí)豐富綠色金融產(chǎn)品供給，特別是要提升綠色金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。在普惠金融方面，主要是把上述這兩個(gè)通知，還有《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》進(jìn)一步推動(dòng)落實(shí)落地落細(xì)，取得效果。在養(yǎng)老金融方面，要穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，同時(shí)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方面，更加簡(jiǎn)單、更加便捷、更加穩(wěn)健，以適應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)和需求。在數(shù)字金融方面，要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，增加數(shù)字賦能，提升金融機(jī)構(gòu)管理水平。

二問(wèn)金融監(jiān)管總局：近年來(lái)，極端天氣自然災(zāi)害時(shí)有發(fā)生，請(qǐng)問(wèn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮了哪些積極作用？如何進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)功能，助力防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)及災(zāi)后恢復(fù)重建？（人民日?qǐng)?bào)記者 ）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng) 尹江鰲：

近年來(lái)，自然災(zāi)害頻發(fā)，給人民群眾造成了較大的損失。比如今年上半年，我們國(guó)家自然災(zāi)害導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失大概932億元，明顯高于去年同期的382億元。金融監(jiān)管總局認(rèn)真落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要指示批示精神和黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的作用，積極應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故，服務(wù)民生保障。具體來(lái)看：

我們加強(qiáng)行業(yè)統(tǒng)籌調(diào)度。面對(duì)災(zāi)害事故，在相關(guān)地方黨委政府及有關(guān)部門(mén)的統(tǒng)一部署下，我們推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)和相關(guān)地區(qū)的金融監(jiān)管局，迅速啟動(dòng)應(yīng)對(duì)預(yù)案，建立綠色通道，完善服務(wù)規(guī)范，在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)中發(fā)揮積極作用。

我們指導(dǎo)行業(yè)做好理賠服務(wù)。今年前7個(gè)月，我們保險(xiǎn)業(yè)賠付支出大概是1.39萬(wàn)億元，同比增速是30.2%，這個(gè)增速是明顯高于前7個(gè)月保費(fèi)收入5.2%的增速，說(shuō)明賠付增長(zhǎng)是比較快的。在應(yīng)對(duì)災(zāi)害中，我們推動(dòng)行業(yè)出臺(tái)車(chē)險(xiǎn)“三免四快”、農(nóng)房保險(xiǎn)“四快兩免”等政策，做到應(yīng)賠盡賠快賠。截至目前，今年南方地區(qū)受災(zāi)比較重的比如湖南、江西、廣東等地區(qū)的保險(xiǎn)賠付，已經(jīng)賠付了大概28億元，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投入人力約8.7萬(wàn)人次，派出查勘救援車(chē)輛約5.8萬(wàn)輛次，較好支持了受災(zāi)地區(qū)生產(chǎn)生活秩序的恢復(fù)。

我們推動(dòng)行業(yè)配合做好防災(zāi)減損。引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中管控、災(zāi)后救援中發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)減量作用。比如前一段保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合有關(guān)部門(mén)對(duì)14.3萬(wàn)家企業(yè)排查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患大概54萬(wàn)項(xiàng)，通過(guò)推動(dòng)整改來(lái)實(shí)現(xiàn)防災(zāi)減損。

綜合來(lái)看，我們國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故中的作用正在日益發(fā)揮，但是與全球的平均水平相比，應(yīng)該說(shuō)還有較大的提升空間。比如今年上半年，全球自然災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失大概是1200億美元，其中保險(xiǎn)的賠付大概是600億美元，占比大概是50%左右，我們國(guó)家保險(xiǎn)賠付占災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失大概10%左右，還有較大的提升空間。

下一步，我們將按照二十屆三中全會(huì)、中央金融工作會(huì)議等精神，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好發(fā)揮功能作用。在完善制度上，我們將搭建保險(xiǎn)保障能力等評(píng)價(jià)體系，完善災(zāi)害事故分級(jí)應(yīng)對(duì)機(jī)制。在探索試點(diǎn)上，我們將在今年初擴(kuò)大住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍的基礎(chǔ)上，總結(jié)河北、湖北、北京門(mén)頭溝等地的做法，推動(dòng)各地開(kāi)展試點(diǎn)。在深化改革上，我們將擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)的供給；同時(shí)我們將完善共保機(jī)制，提升對(duì)重大項(xiàng)目等的風(fēng)險(xiǎn)保障。在強(qiáng)化監(jiān)管上，我們將優(yōu)化承保理賠的標(biāo)準(zhǔn)，提升保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)效，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

三問(wèn)金融監(jiān)管總局：近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速持續(xù)放緩，其中民營(yíng)銀行增速出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，請(qǐng)問(wèn)主要原因是什么？銀行業(yè)凈息差未來(lái)的走勢(shì)如何？（美國(guó)國(guó)際市場(chǎng)新聞社記者）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng) 廖媛媛:

近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速持續(xù)放緩，主要是受到了貸款利率持續(xù)下降，凈息差不斷收窄的影響。今年1-7月，銀行新發(fā)放企業(yè)類(lèi)貸款平均利率較上年同期下降39個(gè)基點(diǎn)，較前期高點(diǎn)也就是2021年下降了超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)。上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降19個(gè)基點(diǎn)，較前期高點(diǎn)下降超過(guò)50個(gè)基點(diǎn)。凈息差的收窄導(dǎo)致了銀行的凈利息收入增速明顯放緩。由于中國(guó)商業(yè)銀行凈利息收入占營(yíng)業(yè)收入的80%左右，因?yàn)槲覀儑?guó)家的商業(yè)銀行主要是做存貸款業(yè)務(wù)的，凈利息收入增速放緩對(duì)于利潤(rùn)的影響是非常顯著的。另外一個(gè)影響凈利潤(rùn)的因素是近年來(lái)商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費(fèi)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入已經(jīng)連續(xù)5年同比下降。

我們都知道，保持合理的利潤(rùn)水平對(duì)于銀行及時(shí)補(bǔ)充資本金、維持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力都具有重要意義。面對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩壓力，近年來(lái)，商業(yè)銀行通過(guò)多種方式內(nèi)部挖潛、降本增效，目前中國(guó)商業(yè)銀行盈利水平仍處于合理區(qū)間。今年上半年，商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.4%，仍然實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)的正增長(zhǎng)。同期銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率也基本保持穩(wěn)定。下一步，金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)精細(xì)化管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不斷提高盈利能力。

剛才這位記者朋友也提到了，民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。我們也關(guān)注到了這一點(diǎn)，今年上半年，民營(yíng)銀行總體是盈利的，但是有幾家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計(jì)提力度，直接影響了當(dāng)期利潤(rùn)，導(dǎo)致了民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)出現(xiàn)階段性下滑。 

四問(wèn)金融監(jiān)管總局：請(qǐng)問(wèn)如何具體落實(shí)五大監(jiān)管要求，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)的全流程全鏈條監(jiān)測(cè)預(yù)警？（海報(bào)新聞?dòng)浾撸?/strong>

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長(zhǎng) 王勝邦:

金融監(jiān)管總局主責(zé)主業(yè)就是監(jiān)管，按照中央金融工作會(huì)議明確提出“五大監(jiān)管”理念，我們金融監(jiān)管總局按照中央金融工作會(huì)議的要求，認(rèn)真落實(shí)“五大金融監(jiān)管”理念的要求，突出強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管導(dǎo)向，發(fā)揮我們總局系統(tǒng)“四級(jí)垂管”體系優(yōu)勢(shì)，也就是總局、省局、分局和支局上下聯(lián)動(dòng)，整體發(fā)力，不斷強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，主要有這么幾個(gè)方面的工作：

一是突出一個(gè)“全”字，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的全覆蓋。金融監(jiān)管活動(dòng)要全覆蓋，這是中央金融工作會(huì)議提出來(lái)的，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的要求，管合法更要管非法，管行業(yè)必須管風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持金融特許經(jīng)營(yíng)、持牌經(jīng)營(yíng)的原則，既要管“有照違章”行為，更要管“無(wú)照駕駛”。金融監(jiān)管總局運(yùn)用新技術(shù)新手段，強(qiáng)化信息的互聯(lián)互通，完善非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，提升對(duì)非法金融活動(dòng)及主體的識(shí)別能力，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)預(yù)警，關(guān)口前移，盡早處置。

二是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，健全金融機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管框架。我們監(jiān)管要在風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎監(jiān)管框架下，進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的邊界，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)。大家都知道，去年金融監(jiān)管總局先后發(fā)布了新一版的《商業(yè)銀行資本管理辦法》和《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》，這兩個(gè)辦法都是我們審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度。這兩個(gè)辦法的發(fā)布，將對(duì)提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力、進(jìn)一步引導(dǎo)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，起到重要作用。大家可能也關(guān)注到，兩周前，金融監(jiān)管總局在官方網(wǎng)站正式發(fā)布了《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》的征求意見(jiàn)稿，強(qiáng)調(diào)要按照穿透原則，識(shí)別保險(xiǎn)投資的底層資產(chǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)確定分類(lèi)，有序提升了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。我們?cè)谶^(guò)去一段時(shí)間還持續(xù)修訂了固定資產(chǎn)貸款管理辦法、流動(dòng)資金貸款管理辦法、個(gè)人貸款管理辦法，就是原來(lái)大家熟悉的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行的授信流程，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

三是落實(shí)“四早”要求，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的前瞻性。金融監(jiān)管總局也做了大量工作，進(jìn)一步完善了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，我們出臺(tái)了保險(xiǎn)公司、信托公司和企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等的監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)中的基礎(chǔ)性作用；進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，豐富風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)，構(gòu)建監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，運(yùn)用智能分析工具提升穿透識(shí)別能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的前瞻性，提高監(jiān)管的精準(zhǔn)性；我們也正在研究起草金融機(jī)構(gòu)早期干預(yù)工作規(guī)程，建立具有硬約束的早期干預(yù)制度，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

四是加大監(jiān)管力度，提升監(jiān)管效能。落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求，加強(qiáng)金融監(jiān)管總局全鏈條監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)行政許可、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管強(qiáng)制措施和行政處罰的聯(lián)動(dòng)，整治市場(chǎng)亂象，聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”，比如說(shuō)信貸、投資、票據(jù)，造成金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”，比如高管、股東，以及破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，比如關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)注資，加強(qiáng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲治違法違規(guī)行為。上個(gè)周五，大家可能也注意到，金融監(jiān)管總局在官方網(wǎng)站公布了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的征求意見(jiàn)稿，全面強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理要求，明確合規(guī)管理責(zé)任，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)形成以上率下、全員參與的合規(guī)文化，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的合規(guī)機(jī)制。我想，假以時(shí)日，合規(guī)將真正成為金融機(jī)構(gòu)的基因，鑄牢我們金融穩(wěn)定的微觀(guān)基礎(chǔ)。 

五問(wèn)金融監(jiān)管總局：防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管是金融監(jiān)管總局推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要任務(wù)，請(qǐng)問(wèn)針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的改革化險(xiǎn)工作目前進(jìn)展如何？后續(xù)會(huì)否加快區(qū)域銀行整合？（彭博新聞社記者）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng) 肖遠(yuǎn)企:

中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融體系的一個(gè)重要組成部分。截至6月末，全國(guó)共有中小銀行（包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）3830家，資產(chǎn)是115萬(wàn)億元，占整個(gè)銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%；貸款余額62萬(wàn)億元，有將近80%是投向了小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。中小保險(xiǎn)公司有163家，總資產(chǎn)9.7萬(wàn)億元，占保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的30%。從全國(guó)范圍來(lái)看，中小金融機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)也都處于健康合理區(qū)間。比如，中小銀行的資本充足率13%，撥備覆蓋率155%；保險(xiǎn)公司償付能力，無(wú)論是綜合償付能力還是核心償付能力，也都是在監(jiān)管比例之上。這是基本的情況。

你剛才講的改革和化險(xiǎn)，還有是不是會(huì)加快區(qū)域的整合，我們對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的改革，總體考慮和強(qiáng)監(jiān)管是以下幾個(gè)方面：

在改革方面，我們采取實(shí)事求是、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，不搞“一刀切”。中國(guó)非常大，中小金融機(jī)構(gòu)分布在全國(guó)各個(gè)地方，從大城市到中小城市，到縣鄉(xiāng)村都有中小金融機(jī)構(gòu)，每個(gè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的區(qū)域情況不一樣，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)本身的情況也不一樣。所以我們是堅(jiān)持一省一策、一行一策、一司一策的原則。

在監(jiān)管方面，我們首先要狠抓公司治理建設(shè)。要強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為這些機(jī)構(gòu)的治理效能，要建立健全重大決策的制度和程序，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)行。同時(shí)，也要加強(qiáng)信息披露，發(fā)揮市場(chǎng)約束和外部監(jiān)督的作用。這是第一個(gè)，要狠抓公司治理建設(shè)。第二是要特別加強(qiáng)行為監(jiān)管。重點(diǎn)對(duì)主要股東的行為加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防大股東操縱、凌駕于中小金融機(jī)構(gòu)之上。不管大股東小股東，要支持金融機(jī)構(gòu)按照公司治理程序、公司治理制度要求來(lái)決策。中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的非常穩(wěn)健，實(shí)際上就是對(duì)股東最大的負(fù)責(zé)任，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健了，股東的價(jià)值、利益相關(guān)者的價(jià)值也會(huì)得到實(shí)現(xiàn)。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)董事、高管和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，主要是看他是不是真正勤勉履職，要看他的履職能力，履職的結(jié)果怎么樣。第三，中小金融機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)自身的市場(chǎng)定位，總的原則是走差異化、特色化發(fā)展之路。差異化是要避免完全同質(zhì)共振，特色化就是要揚(yáng)長(zhǎng)避短，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。   第四，要聚焦主責(zé)主業(yè)，不盲目求大求全。中小金融機(jī)構(gòu)要腳踏實(shí)地，穩(wěn)中求進(jìn)，不要超出自身能力和自身資源稟賦，盲目追求過(guò)快的速度、過(guò)大的規(guī)模、過(guò)于復(fù)雜的業(yè)務(wù)。要重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)“三農(nóng)”，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，服務(wù)社區(qū)，服務(wù)本地。這是他們的優(yōu)勢(shì)所在。真正把這些優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)，中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展前景是非常廣闊的。

當(dāng)然，我們也要優(yōu)化區(qū)域金融布局。主要是要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模、金融總量和發(fā)展趨勢(shì)，以及金融需求變化等因素，優(yōu)化區(qū)域金融布局。你剛才說(shuō)的這些地方的金融機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)加速重組、布局，區(qū)域金融布局一直在做，也不存在快和慢的問(wèn)題，主要是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融總量、變化趨勢(shì)、金融需求的情況，來(lái)優(yōu)化布局，根本目標(biāo)就是金融供給、金融服務(wù)要能夠滿(mǎn)足市場(chǎng)主體和金融消費(fèi)者多層次、多樣化的金融需求。 

六問(wèn)金融監(jiān)管總局：黨的二十屆三中全會(huì)《決定》提出，健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動(dòng)機(jī)制，我們也知道，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益不僅事關(guān)消費(fèi)者的切身利益，對(duì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定也具有重要意義，請(qǐng)問(wèn)接下來(lái)在這方面我們將如何發(fā)力？（第一財(cái)經(jīng)記者）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長(zhǎng) 王勝邦：

大家都知道，我們的銀行保險(xiǎn)業(yè)或者叫金融業(yè)是個(gè)涉眾性很強(qiáng)的行業(yè)，銀行資產(chǎn)負(fù)債表雙方，負(fù)債方就是老百姓的存款，資產(chǎn)方相當(dāng)一部分與老百姓也密切相關(guān)，比如住房抵押貸款等，所以銀行保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)事關(guān)廣大人民群眾的切身利益，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益、守護(hù)好老百姓的“錢(qián)袋子”是我們金融監(jiān)管的應(yīng)有之義，也可以說(shuō)是出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，只有保護(hù)好廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益，才能夠增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)金融體系的信心，維護(hù)金融穩(wěn)定。我很同意剛才這位記者的觀(guān)點(diǎn)。保護(hù)廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益，是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現(xiàn)。根據(jù)黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融領(lǐng)域的消費(fèi)者保護(hù)工作。去年以來(lái)，金融監(jiān)管總局以健全金融消費(fèi)者保護(hù)新機(jī)制，構(gòu)建金融消保新格局為工作重點(diǎn)，推進(jìn)幾個(gè)方面工作，取得了一些進(jìn)展，進(jìn)行了一些探索。

一是構(gòu)建責(zé)任清晰的金融消費(fèi)者保護(hù)工作體系。今年6月份，金融監(jiān)管總局與人民銀行、證監(jiān)會(huì)建立了金融消費(fèi)者保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)作。同時(shí)，我們金融監(jiān)管總局還加強(qiáng)與公檢法、網(wǎng)信、市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)的協(xié)作配合，共同解決一些跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的金融消保問(wèn)題。比如說(shuō)虛假宣傳、廣告等?？偩值乃募?jí)派出機(jī)構(gòu)也分別在當(dāng)?shù)亟⒘烁鲗蛹?jí)的金融消保協(xié)調(diào)機(jī)制。

二是進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融消費(fèi)者的全過(guò)程保護(hù)。在金融交易發(fā)生之前，我們要求金融機(jī)構(gòu)高度關(guān)注金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和金融消費(fèi)者、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力，要落實(shí)金融產(chǎn)品、銷(xiāo)售渠道和目標(biāo)客戶(hù)“三適當(dāng)”要求。就是說(shuō)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)是什么呢？就是將合適的產(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞戒N(xiāo)售給合格的投資者，不能出現(xiàn)錯(cuò)配。我們要發(fā)揮金融消費(fèi)者教育的預(yù)防性保護(hù)功能，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在金融交易發(fā)生后，怎么樣進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)呢？主要是發(fā)揮好金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管通報(bào)和評(píng)價(jià)機(jī)制的作用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)有效落實(shí)監(jiān)管要求。當(dāng)消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)爭(zhēng)議，我們要探索建立多元的金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制，著力解決投訴量居高不下的問(wèn)題，踐行新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，提高爭(zhēng)議解決的效率，更好保護(hù)廣大消費(fèi)者合法權(quán)益。

三是提升金融消保工作的溫度。我們聚焦那些群眾身邊的“關(guān)鍵小事”，持續(xù)開(kāi)展“睡眠保單”清理和“沉睡賬戶(hù)”提醒，有的保單持有人多年前買(mǎi)了一份保單，但是多年后自己也忘了。還有很多賬戶(hù)“沉睡”多年，老百姓自己也不知道，所以我們推動(dòng)開(kāi)展“睡眠保單”清理和“沉睡賬戶(hù)”提醒工作，推進(jìn)“為民辦實(shí)事”走深走實(shí)。讓老百姓切實(shí)能感受到金融監(jiān)管的溫度。

四是營(yíng)造規(guī)范放心的金融消費(fèi)環(huán)境。推動(dòng)金融領(lǐng)域誠(chéng)信體系建設(shè)，建立失信約束機(jī)制，加大對(duì)嚴(yán)重失信主體的懲戒力度。完善金融消費(fèi)領(lǐng)域有關(guān)亂象協(xié)同治理機(jī)制，依法聯(lián)合打擊相關(guān)違法行為，規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，強(qiáng)化治理舉措，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，夯實(shí)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。 

七問(wèn)金融監(jiān)管總局：請(qǐng)問(wèn)如何看待保險(xiǎn)行業(yè)受到市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響？（CNBC記者）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng) 尹江鰲：

利率管理是保險(xiǎn)公司特別是人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重中之重，事關(guān)行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，不可避免會(huì)遇到一些困難和挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管總局高度重視保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)持統(tǒng)籌推進(jìn)，注重標(biāo)本兼治，多措并舉推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)特別是人身保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)利源管理，提升負(fù)債質(zhì)量。在利差管理方面，我們主要引導(dǎo)行業(yè)適時(shí)下調(diào)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。加快資產(chǎn)端收益率向負(fù)債資金成本率的傳導(dǎo)，使資產(chǎn)和負(fù)債更加匹配，強(qiáng)化投資收益率對(duì)結(jié)算利率和分紅水平的剛性約束，推動(dòng)客戶(hù)利益真實(shí)化和合理化。督促保險(xiǎn)公司調(diào)整產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，優(yōu)化保單利率的演示，合理引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期。

在成本費(fèi)用方面，我們深化“報(bào)行合一”，加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在不同渠道的精細(xì)化、科學(xué)化管理，提高經(jīng)營(yíng)管理效能。同時(shí)，我們也指導(dǎo)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)編制人身保險(xiǎn)業(yè)第四套經(jīng)驗(yàn)生命表，為保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)定價(jià)、科學(xué)定價(jià)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

下一步，我們將繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、深化供給改革、推進(jìn)降本增效，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，我們也將把握好發(fā)展規(guī)律，強(qiáng)化資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)動(dòng)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，這樣既有利于為人民群眾提供有效的保險(xiǎn)保障，同時(shí)也有利于提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，提高民生服務(wù)保障的水平。謝謝！

八問(wèn)金融監(jiān)管總局：房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制建立以來(lái)進(jìn)展如何？取得了怎樣的成效？同時(shí)又存在哪些問(wèn)題值得關(guān)注？（澎湃新聞?dòng)浾撸?/strong>

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長(zhǎng) 廖媛媛：

今年1月份，住建部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)文，指導(dǎo)各地建立了城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制。為推動(dòng)這個(gè)機(jī)制落地見(jiàn)效，我們兩個(gè)部委在今年4月成立了國(guó)家專(zhuān)班進(jìn)行集中辦公，并指導(dǎo)各地成立地方專(zhuān)班開(kāi)展工作。今年6月份，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，金融監(jiān)管總局和住建部聯(lián)合印發(fā)通知，針對(duì)提高“白名單”項(xiàng)目的推送效率和質(zhì)量提出了多項(xiàng)優(yōu)化措施，以進(jìn)一步發(fā)揮城市融資協(xié)調(diào)機(jī)制的作用，滿(mǎn)足房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求，切實(shí)支持做好保交房工作。

城市協(xié)調(diào)機(jī)制是以城市為主體，以項(xiàng)目為中心，在各方的努力下，精準(zhǔn)支持了房地產(chǎn)項(xiàng)目融資，取得階段性成效。目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項(xiàng)目5392個(gè)，審批通過(guò)的融資金額近1.4萬(wàn)億元。在城市協(xié)調(diào)機(jī)制推動(dòng)下，符合規(guī)定的“白名單”項(xiàng)目及時(shí)獲得了資金支持，為促進(jìn)項(xiàng)目建成交付、保障購(gòu)房人合法權(quán)益、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。

當(dāng)前，為了做好保交房工作，各城市協(xié)調(diào)機(jī)制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產(chǎn)項(xiàng)目信息。對(duì)于需要通過(guò)“白名單”獲得融資支持但尚未滿(mǎn)足“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，城市協(xié)調(diào)機(jī)制督促銀行要提出有針對(duì)性的意見(jiàn)建議，房地產(chǎn)企業(yè)要采取措施盡快修復(fù)問(wèn)題項(xiàng)目，城市政府要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，推動(dòng)符合“白名單”條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目應(yīng)納盡納。

今年以來(lái)，金融監(jiān)管總局持續(xù)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)多渠道提供房地產(chǎn)融資服務(wù)，用足用好包括城市協(xié)調(diào)機(jī)制在內(nèi)的各項(xiàng)政策措施，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的融資保持了穩(wěn)中有增的態(tài)勢(shì)。截至目前，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額較年初增長(zhǎng)4000多億元，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)19%，并購(gòu)貸款余額同比增長(zhǎng)21%。今年1-7月，商業(yè)銀行新發(fā)放個(gè)人住房貸款3.1萬(wàn)億元，有效支持了居民剛性和改善性住房需求。

下一步，金融監(jiān)管總局將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)工作的決策部署，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)繼續(xù)推動(dòng)壓實(shí)地方政府、房地產(chǎn)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)各方責(zé)任，更好發(fā)揮城市協(xié)調(diào)機(jī)制作用，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。 

九問(wèn)金融監(jiān)管總局：近年來(lái)，金融監(jiān)管總局在促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方面采取了哪些措施？下一步，圍繞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，還將推出哪些政策舉措？以及應(yīng)對(duì)當(dāng)前氣象的變化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品方面會(huì)有哪些創(chuàng)新發(fā)展？（中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)記者）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng) 尹江鰲：

農(nóng)險(xiǎn)是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一個(gè)重要手段。金融監(jiān)管總局近些年來(lái)著力推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，增強(qiáng)保障服務(wù)能力，取得了積極進(jìn)展。今年上半年，農(nóng)險(xiǎn)賠付475億元，同比增長(zhǎng)5.1%，惠及農(nóng)戶(hù)1626萬(wàn)戶(hù)。具體來(lái)看：

我們圍繞“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面和保障水平。今年我們將玉米、小麥、水稻這三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國(guó)所有地區(qū)，經(jīng)測(cè)算，為全國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增加的保險(xiǎn)保障大概4000億元。同時(shí)，我們也豐富地方特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，比如廣西推行了糖料蔗完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)。應(yīng)該說(shuō)我國(guó)各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的差異比較大，地方特色農(nóng)險(xiǎn)探索的空間還是比較大的。

我們促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范，強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)利益保護(hù)。出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算規(guī)定》。發(fā)布地市級(jí)三大主糧成本保險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表，主要是為了支持各地區(qū)差異化定價(jià)。同時(shí)我們部署開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)年度專(zhuān)項(xiàng)檢查，通過(guò)嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，促進(jìn)業(yè)務(wù)的規(guī)范。

我們加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推動(dòng)提升經(jīng)營(yíng)管理水平。組織行業(yè)編制了種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、森林險(xiǎn)承保理賠服務(wù)規(guī)范，指導(dǎo)行業(yè)制訂《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》，發(fā)布三大主糧等保險(xiǎn)示范條款。總體來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)都取得了積極的進(jìn)展。

推動(dòng)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，需要農(nóng)險(xiǎn)發(fā)揮更大的作用。比如去年我國(guó)農(nóng)業(yè)增加值大概9萬(wàn)億元，居全球首位。同期，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保障金額大概是5萬(wàn)億。這個(gè)比例大體說(shuō)明我們農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是大有可為的。下一步，我們將深化農(nóng)險(xiǎn)改革，拓寬農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，服務(wù)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。構(gòu)建多層次農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，從保障重置成本向保障經(jīng)濟(jì)價(jià)值延伸，提升農(nóng)險(xiǎn)保障水平。推動(dòng)出臺(tái)主要險(xiǎn)種的純風(fēng)險(xiǎn)損失率、完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)行業(yè)示范條款、精準(zhǔn)投保理賠政策文件，促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

關(guān)于氣象變化方面，我們也將引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)，穩(wěn)步開(kāi)展天氣指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)等創(chuàng)新試點(diǎn)；推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)逐步由保成本向保收入轉(zhuǎn)型，由保生產(chǎn)環(huán)節(jié)向保全產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)展，逐步形成對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的綜合性保險(xiǎn)保障體系。 

十問(wèn)金融監(jiān)管總局：近年來(lái)，我們不斷加大對(duì)科技創(chuàng)新的金融支持力度，請(qǐng)問(wèn)金融監(jiān)管總局在科創(chuàng)金融改革方面開(kāi)展了哪些工作？下一步還將從哪些方面布局？（科技日?qǐng)?bào)記者）

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長(zhǎng) 王勝邦：

大家都知道，中國(guó)正在從高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略是重要著力點(diǎn)。在整個(gè)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略中，科技企業(yè)或者說(shuō)科技型中小企業(yè)發(fā)揮著非常重要的作用。進(jìn)一步加大科技金融的創(chuàng)新，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力，建立同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，是我們當(dāng)前和今后一段時(shí)期面臨的重要任務(wù)。金融監(jiān)管總局認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十屆三中全會(huì)和中央金融工作會(huì)議精神，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技企業(yè)的投入，著力培養(yǎng)耐心資本和長(zhǎng)期資本。大家都知道，科技企業(yè)跟其他行業(yè)有明顯不同特征，具有創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、技術(shù)密集、高成長(zhǎng)性、研發(fā)周期長(zhǎng)，不確定性高的特點(diǎn)，所以傳統(tǒng)的融資模式也不能完全適應(yīng)它。因此，金融監(jiān)管總局做了一些工作。

第一，健全科技金融政策框架。金融監(jiān)管總局發(fā)布了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)，還專(zhuān)門(mén)就科技金融發(fā)布了文件，就是關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知，進(jìn)一步優(yōu)化了科技信貸服務(wù)機(jī)制，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)處于不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段的科技型企業(yè)提供差異化、針對(duì)性金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)效率，適應(yīng)不同企業(yè)的金融需求。金融需求既包括融資，也包括融智，在不同階段，它的需求是不一樣的。在初創(chuàng)期，他可能需要股權(quán)投入，在成長(zhǎng)期可能需要貸款投入，進(jìn)入成熟期之后，可能更多需要保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)沖不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”、科技保險(xiǎn)、科技領(lǐng)軍企業(yè)供應(yīng)鏈金融等專(zhuān)屬金融服務(wù)。金融監(jiān)管總局會(huì)同國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，在全國(guó)范圍內(nèi)推行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線(xiàn)上登記無(wú)紙化，提高了科技型企業(yè)的融資便利性。指導(dǎo)大型銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值，因?yàn)榈怯洝⒐乐祮?wèn)題是我們獲取融資的重要前提條件，如果不能準(zhǔn)確估值，貸款發(fā)放和融資就面臨挑戰(zhàn)。剛才肖遠(yuǎn)企副局長(zhǎng)也向大家通報(bào)了情況，6月末，我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20%，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額是2340億元，同比增長(zhǎng)38%。

第三，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)?？萍夹推髽I(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的不確定性比較高，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能與之天然適配，6月末，保險(xiǎn)公司為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)流程風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障6萬(wàn)億元。我們也支持暢通原來(lái)保險(xiǎn)資金開(kāi)展股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資存在的一些政策障礙，有一些大型的保險(xiǎn)公司積極參與各類(lèi)基金和股權(quán)投資，7月末，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.7萬(wàn)億元。

第四，完善科技金融監(jiān)管激勵(lì)，提升科技金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力?？萍夹推髽I(yè)有個(gè)特點(diǎn)，就是輕資產(chǎn)，研發(fā)周期長(zhǎng)，不確定性也比較大，過(guò)去我們銀行在授信的時(shí)候，對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)信用評(píng)價(jià)是看它的資產(chǎn)和信用記錄，是以物的評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)的，對(duì)科技型企業(yè)就不適用了，怎么樣進(jìn)一步健全它的信用評(píng)價(jià)體系，要從過(guò)去的看財(cái)務(wù)報(bào)表、看押品，轉(zhuǎn)向看能力、看產(chǎn)品、看前景。過(guò)去我們的信用評(píng)級(jí)是向后看，科技企業(yè)的信用評(píng)級(jí)是向前看，我們鼓勵(lì)銀行開(kāi)展差異化的信用評(píng)價(jià)體系，更加符合科技創(chuàng)新型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。

科創(chuàng)型企業(yè)從一個(gè)專(zhuān)利、一個(gè)技術(shù)，到最后量產(chǎn)，中間肯定要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)的過(guò)程，所以短期的績(jī)效評(píng)價(jià)，很難衡量它的股權(quán)投資和貸款的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，我們鼓勵(lì)銀行探索較長(zhǎng)周期的績(jī)效考核方案，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，建立盡職免責(zé)機(jī)制。

下一步，我們將認(rèn)真落實(shí)好黨的二十屆三中全會(huì)精神，以改革的精神進(jìn)一步推動(dòng)科技金融的政策走深走實(shí)，在科技創(chuàng)新活躍地區(qū)設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試驗(yàn)區(qū)，為企業(yè)提供多元化金融支持，研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺(tái)，擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍。研究提高保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金比例。支持保險(xiǎn)公司投資，鼓勵(lì)更多的保險(xiǎn)資金作為長(zhǎng)期資本、耐心資本，投入到科技領(lǐng)域里，也支持理財(cái)公司等金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)參與科技金融服務(wù)。